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平台应找到属于自己的路 共同布局互联网金融的未来

作者:34 2019-01-15

平台应找到属于自己的路,共同布局互联网金融的未来。

12月11日上午9点,以“规范发展 共创未来”为主题的2016互联网金融合规化发展高峰论坛暨第五届中国P2P网络借贷行业峰会在上海国际会议中心隆重举行。本次峰会由上海市互联网金融行业协会和菜鸟网联合主办。来自监管层、学术界、产业界、金融界、传媒界、投资界及行业协会的全国各界人士近千人于一堂,中国顶尖专家学者和企业家代表将共同探讨监管落地后,如何促进中国互联网金融合规化发展,化解当下互联网金融发展难题,共同布局互联网金融的未来。

菜鸟网创始人徐红伟在会议上分享了他对于P2P行业下半场趋势的看法,就平台未来业务发展方面进行了深度解读。

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徐红伟认为目前不少平台将现金贷、消费信贷业务作为切入点,虽然市场空间巨大,但那些正在观望的巨头未来很有可能加入这些领域并对平台造成一些影响。徐红伟认为对于一些中小平台而言,未来应该聚焦一种资产端。针对大型平台,在不断做大的过程中可能会面临监管者更多的“照顾”,选择一个垂直的领域深耕下去做,把金融作为一个匹配的因素潜入这个环节可能是一种选择。

以下是演讲实录:

为今天的主办方,感谢大家坚持到最后。其实开会也蛮辛苦的,我们本身不是会务公司,但我们又觉得这个会议蛮有意义的。但现在会议又特别多,这次第五次站在台上做分享的时候,我在想,我要跟大家分享一些什么东西呢?因为很多朋友都是千里迢迢过来的,有一部分是从第一届连续参加我们的活动。今天是第五年,我们可以带给大家什么东西?今天我跟大家分享的一个内容叫P2P行业下半场的趋势和研讨。

大家知道这个行业和别的互联网行业真的不一样,也许在别的互联网行业,五年真的是已经蛮长了。拍拍贷上线已经八年了,很多从业者会多多少少有一些迷盲。现在很多从业机构,光网贷平台都有2500家,如果这个企业不形成一定的集中度的话,它是赚不到钱的,那风投投了钱,要退出,所以大家的焦虑是蛮多的。

菜鸟网是做数据分析的,也有一个好处,我们是做门户网站,做外围观察,可能会抬头看一下这个行业的发展。顺着这个话题做一些简单的分享。

这是一个现状,从2015年的7月18日开始出境,到因为E租宝事件一周年,E租宝给这个行业带来一个很大的转折。紧接着8月24日出了一个文件,10月13日、28日到11月28日,这个行业密集的出台一些政策。给大家有一个困惑,有的平台不上不下,还有我该往哪里走?因为监管会带来一个成本的增加,我们还不说生存问题,还要解决发展的问题。我们看一下这个行业的一些数据,也是带来一些困惑的,这个行业还是在发展,但我不去详细解读,这个行业不断的迈过了新的门槛,今年的数据是蛮好看的,但有一个问题,增速已经下降了,下降了50%,往年的增速是300%左右,平台数量降,但降得没有那么快,这也是很痛苦的,要么干脆给我一个结果,我不适合,退出就好了,但行业又在增长,路又不那么平坦。其实这个行业还在发展,虽然平台数量上有很多出局了,但其实受影响的投资人数和金额不是特别高。综合收益率和平台借款期限,这些数据都在告诉同业人,这个行业正在趋向正常的路上,大家也都知道平均年化15%的收益成本是不可承受的。我们对平台大概做一些分层,有些做的比较好的,在把自己做一些集团化的发展。还有一些机构,30名到300名的平台,他们原来可能有一些试验,自己的创始人也有一些资金背景,他不是生死的问题,他要解决发展的问题,这个行业还是否值得去投入。还有一部分比较紧张的,前面讲了很多,我们在场的嘉宾有很多也是法律方面的专家,所以我今天不讲合规方面的思考。我这里首先讲一下发展的问题,主要是基于业务层面,因为我比较关注这个行业,它内生的一些逻辑,就是说到底是什么东西支撑这个行业的发展,还是回到市场经济去说问题,应该是市场的一些没有被满足的需求。我们也观察了一下,在过去的一年当中,原来我们做的一些分析,这个行业正在慢慢的出现,我观察了一些内容,因为话题很多,第一个就是信贷,我们会简单把它分成有场景和无场景的。有场景的公司又有很多机构,一般在市场上有场景的这些销售金融的数据,掌握在“穿鞋”的公司上面,它有一定的基础,比如像途牛旅游网、驴妈妈等,这些公司的动作又有不一样。像汽车金融,P2P目前还进不去。第二个是3C产品,早期的时候是“去分期”,随着阿里、京东的介入,这个市场已经成为巨头的市场,尤其是早期以校园为用户群体的分期类的产品,目前随着“校园贷”的整顿,现在也在慢慢退出了。这个市场也蛮大的,家装产品市场空间预估可以到万亿级,包括旅游,医美,医美行业内比较典型的一个公司“默默贷”是线下的团队去销售。

我们现在做一个小小的总结,有场景的金融公司,目前是刚刚起步,是2016年起步的,但与我们列的几个市场规模来说,发展的体量还是比较小。为什么呢?像驴妈妈或者消费分期,他们有自己的主营业务,只是把互联网金融作为其中一个闭环的环节,现在因为在整顿,只是搭建了团队,但没有特别的投入。

第二个是现金贷的,为什么会有大的发展。我相信从业机构也会在目标放在这一块。这个行业怎么理解呢?在2015年1月5日出了一个新闻,说央行征信部门要放开民营企业的征信,第二个因为智能手机,尤其是普及到这些年轻人,90后还有那些蓝领的层面,这两股外部的力量和环境,造成了今年的数据暴涨。拍拍贷在之前的八年当中,前面六年挺苦逼的,但去年开始数据非常好看,一下子呈现500%的增长。现在这样一个市场的话,到了什么样的规模呢?目前我们了解的规模,每天的申请人数大概在百万级别,每天通过移动端,主要是APP他体验非常好,最快3分钟钱就下来了,但它也有它的问题。这一块,如果自己IT团队比较强的公司也可以介入一下。我们做了一个对比,我这里不特别展开,基于我们跟中美、欧美的对比,我们这个市场的体量大概可以有3万亿美金的市场空间,因为中国的人口多,第二个尤其是个人消费小额的银行基本上是没有满足,所以这个市场空间很大的。

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下面谈一下可能的隐患,说了这么多关于2016年这个行业正在发生的一些情况,我们预测会达到20万亿,确实我们经过融之家反映出来的数字,月环比增长速度是40%到50%。供应链金融,海尔、碧桂园这些公司都在进入,但这些公司并没有很大的动作,原因也是因为这个行业在整顿期间,他们还在观察。

我想把分享的重点放在后面,就是一些思考,这个行业会有哪些变化?到今天为止,行业已经八年了,但它像一个小学生一样的,刚刚要上学。那后面的论怎么走?我大概分成两个层面说一下,第一对于第30名到300名的公司,未来做什么样的选择?我个人建议说,应该在你擅长的领域去做,P2P如果找资金,找项目,建平台,做营销,整条链条做下来比较累的话,我建议大家可以聚焦于某一个端,而且聚焦于资产端,对于大家的发展更有前途一点。第二个,对于那些做得比较大的平台,有很多公司集团化,这个我也有一些个人的看法,这个稍微有一点点悲观,广东现在正在进行排查,什么意思呢?不管你是什么样的背景,什么样的公司,哪怕你有比较好的银行背景或者政府背景,一旦当你的体量达到100亿的话,监管部门总是不放心的,他都要去上门查一遍。假设你是全部好的话,你到200亿的时候,是不是再来查一次,我就想属地管理的金融办主任就睡不着了,因为他不了解,在他的管辖区域内有这样一个民营公司做的贷款余额是500亿的公司,他肯定是不放心的。实际上这个行业,实质上是一个信用中介,当然我们监管部门已经定义为信息中介,为什么本质上是信用中介呢?平台自己的从业人员也不想背这个包袱,是这个行业投资人给他做的定义,所以我们给监管部门说,你主观把这个行业非要定义成信息中介,但实际上很可能你往下操作的时候,不可操作。在这样的背景下,如果一个P2P平台做到1000亿,当地的监管部门怎么办?怎么想?结论什么意思呢?我个人认为单纯的创业公司,如果你只做P2P这一个环节的话,我认为不太可能有出路的,因为很简单,监管部门不放心,大家还是要找一个忠于我党我们政府的部门来做你的大股东。我只是纯粹个人的观点,P2P未来发展,也许当你发展到200亿的时候,你要选择一个垂直的领域深耕下去做,把金融作为一个匹配的因素潜入这个环节,让自己的利润最大化。这是我主要分享的重点观点之一。

第二个,关于金融资产交易所。金融资产交易所,我相信半年之内,应该这个市场不会有太大的动静,而且有证监会这样一个主管部门。但我们也可以推演一下,如果一个在P2P行业不能妥善解决的资产质量不太好的次级债,你觉得放在资产交易所就可以解决吗?我还是认为不是那么乐观。也许再过半年以后,这个行业也要面临就像文教所一样的,还有各种要素市场,不要把希望完全寄托于金融资产交易所,未来发展做垂直产业链的发展可能会更加现实一点。

供应链金融,为什么要拎出来说呢?也是这个行业跟别的行业不一样的地方,别的互联网行业可能都是创业者在PK,比如说美团和饿了么,但只有互联网金融行业,创业者从零到无创立一个企业,辛辛苦苦体量从零做到代收10个亿,但突然旁边多了一个身材特别高大的运动员,比如说宝钢随随便便做一个规模就是100亿的规模。也就是说,在未来的P2P网贷领域,我认为传统金融的市场肯定会有空间的,那些传统的有自己场景的,比如说宝钢是钢材的生产、销售,是他的场景,这个市场是未来的发展空间。但它的目标不是说单纯把P2P平台做大,它肯定是作为金融融通的工具,贯通到产业里面去,我相信这是2017年应该会看到的一个变化。

第二创业企业,因为这个场景又不一样。我这里举两个公司,它的创业者恰恰不是菜鸟网排名里面的P2P平台。现金巴士这个公司,目前状况是比较好的,真正开始做只有两年不到的时间,目前可能是这个行业里面最赚钱的公司之一,因为创始人对这个行业了解,抓住了移动互联网现金贷的业务。第二个是51信用卡。

最后总结,这个行业到今天为止,假如这个会开下去,今年是第五届了,不知道第十届会不会有。我希望不要再有了,太痛苦了,因为到现在还没有一个答案。接下来五年,还需要大家的耐心,这个行业的监管也会越来越严格,希望大家坚持下去,并有更好的未来。

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