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国外的信用体系有多严格?中国未来只会更严格!

zjh 2018-11-26 09:11:55 562
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近日,为规范个人征信业务发展,央行牵头,阿里、腾讯、平安等巨头联手,首个个人征信机构“信联”应运而生,此举不仅将重塑个人征信市场。

一件小事毁一生,央行出手惩治,你身边有不讲信用的人吗?今天小编就给大家讲讲吧!

近日,为规范个人征信业务发展,央行牵头,阿里、腾讯、平安等巨头联手,首个个人征信机构“信联”应运而生,此举不仅将重塑个人征信市场,也会对每一个消费者产生巨大的影响。千万别小看这个平台,有了它,失信之人再无容身之地。

信联是什么?央行出手、群雄涌入,里程碑事件将载入史册

中国传统的“征信体系”只有一个,就是央行征信。央行征信依托的主要是各银行,由银行把客户(企业和个人)在贷款、还款以及使用信用卡等方面的记录提交给央行,汇总在一起,然后供银行等金融企业使用。

比如你在还房贷时有拖欠记录,在使用信用卡的时候也有拖欠,那么你的信用就会出现污点,下次贷款就可能通不过。但一个人的社会生活面是很广的,央行征信里能汇聚的信息极其有限。为了弥补央行征信的局限性,去年年初的1月5日,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,宣布授予8家机构征信资格。

       

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其中包括:

芝麻信用(阿里旗下机构)、腾讯征信(腾讯旗下机构)、深圳前海征信(平安保险旗下机构)、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用(联想系)、北京华道征信。

但后来央行发现,这种各自为政的民间征信方式,至少有两大弊端:第一,各自为政,数据难以共享,效率不高;第二,可能出现数据寡头。

于是,央行决定将8家征信机构“收编”,成立一家资源共享、互通的“信联”,由央行控制的机构做大股东。“信联”的出现,不仅将改变互联网金融的生态,还将改变整个金融行业的业态,最终影响到全社会的生活,以及每个人的行为方式。

“信联成立”无疑会成为最近几年中国金融界和互联网界的里程碑事件。

国外的信用体系有多严格?中国未来只会更严格!

都说国外的信用制度非常严格,连逃一张票都会被记住终身信用记录,影响整个人生。然而,有分析指出,“信联”的出现,会让中国以后的信用体系不亚于发达欧美国家,而且只会比它们更加严格。国外的信用体系有多严格?一起来看看:

       

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美国:一个安全号记录你的全部

美国公民没有身份证,有的是社会安全号(SSN),只要有工作,就可以申请SSN,公民进行各种经济活动,比如就业、领取工资、缴税、借贷、租赁等都要使用这个号码。

社会安全号(SSN)原本是美国上世纪30年代建立社会安全网时,为便于给工作者和退休者积累和发放社会保障津贴而设立,后来,许多个人信息与它挂钩,包括收入、交税、犯罪情况等等,当然它也捆绑着信用信息。如果信用好,就会容易找工作,贷款时的利率和首付款比例也都会较低。而一旦有了污点,今后的生活就会困难重重。这就是美国社会信用体系的基础。

德国:地铁逃票可能成为人生污点

德国地铁站不设闸机检票口,乘客可以自由出入。坐车买票全凭个人自觉。但这种自觉也有一定的威慑惩罚措施在保障。地铁运营公司的检票员不定期在车上抽查乘客车票,一旦发现逃票,乘客需要支付40多欧元的罚金。逃票行为会被记录到个人信用档案中,成为人生污点,对个人的信誉度造成影响。

英国:金融机构和零售商、个人都可以查询个人信用信息

英国消费者的个人信用报告包括公共信息、账户信息、查询信息、关联信息等。

征信机构采集的信息包括消费者的基本信息和信用信息两方面,基本信息主要来自政府部门和公共机构。消费者的信用信息主要来自私人部门和法院的判决。征信机构可以免费采集政府部门和法院的相关信息,在法律允许的范围内,金融机构和零售商、个人都可以查询个人信用信息。

日本:不还850.com办不了信用卡

日本的个人信用体系形成于20世纪60年代,1988年正式建立个人信用信息中心,中心会员银行必须提供相关信用信息,同时可以共享其中的信息,其实质是建立一种信息互换机制。一旦被纳入黑名单,即便还完所欠费用,该黑名单记录也将保留5年,这对个人申请信用卡和各种贷款将产生不良影响。

        

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韩国:信用不良者不能享受医疗福利

韩国信用局几乎覆盖了所有有信用记录的韩国人。一旦成为信用不良者,个人就与银行业务无缘了,个人享受的医疗福利等也会被冻结。韩国媒体认为,韩国严苛的信用制度,其实也限制和扼杀了这些人“从头再来”的可能,使他们深陷债务无法自拔。

不讲信用的老赖一边哭去吧,银行贷不到款,网贷也不可能!

相比一些海外国家,中国目前的征信系统还不够健全,所以还有不少人敢于明目张胆地当“老赖”。不久前,一篇文章曾揭露国内网贷平台混乱的报道传遍网络,一些老赖在一个平台贷不到款,就换个平台,不还钱也没人知道。以后,这种情况再也不会出现了。

以前,他们在银行失信贷不到款了,就去找网贷平台贷款。现在不行了,全面打通,一处失信,老赖将无处遁形。以前,他们在北京失信了,就跑回深圳,深圳失信了,就跑回成都。现在他们走到哪里,都知道他是一个不讲信用的人。

对于整个行业而言,“信联”有利于提高行业风险防控水平,防范系统性金融风险,打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象,有效避免平台间“共债”发生;对于投资人来说,也意味着可以更加放心地进行投资,只有良性循环,互联网金融才能持续健康发展;普通老百姓应该认识到:信用将成为比钱都更值钱的财富,信用其实就等于你的商业生命。

目前已经知道的会影响个人信用的情况如下:

第一,“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录;

第二,信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

第三,为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;

第四,手机号停用,没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会写入不良记录;

第五,被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录;

第六,除了银行系统的记录外,个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。就是说,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。现在水电煤账单也需要及时缴纳,拖欠时间久了也会上征信的。另外,目前上海地铁站逃票被抓住,严重的话也会被上征信。

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